Crédit immobilier pour l’achat dans un programme neuf
Le crédit immobilier est indispensable pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement dans un programme immobilier neuf. Avant d’accorder les fonds nécessaires, la banque ou l’établissement de prêt procède à une panoplie de vérifications.
Aujourd’hui, plusieurs aides mises en place par l’État et les collectivités territoriales sont disponibles pour compléter votre prêt. Dans le cadre d’un achat immobilier en VEFA, contrairement à celui d'un programme immobilier neuf livraison immédiate, le financement du projet se fait par le biais d’un prêt classique, mais avec un déblocage de fonds assez particulier.
Obtenir un crédit immobilier
Le montage d’un dossier solide est indispensable pour obtenir le prêt destiné à financer l’achat de votre maison ou de votre appartement dans un programme immobilier neuf à venir. Il revient en effet à l’acquéreur de convaincre son banquier de la fiabilité de son projet et de prouver qu’il présente un bon profil d’emprunteur.Étant donné que le logement n’est pas encore construit, les démarches à suivre seront différentes de celles d’un achat dans l’ancien.
- La capacité d’emprunt
Elle se base avant tout sur ses ressources financières. Aujourd’hui, la majorité des établissements bancaires se réfère à un taux d’endettement maximum de 33 % ; ce qui signifie que la totalité des crédits que l’emprunteur doit rembourser tous les mois ne doit pas dépasser 33 % de ses revenus.
Le « reste à vivre » c’est-à-dire le montant restant couvrira les charges et les dépenses courantes. Bien entendu, des pièces justificatives de vos revenus et de vos charges doivent être intégrées dans votre dossier de demande de prêt, aux côtés du contrat de réservation qui encadre l’achat en VEFA.
- Un bon profil d’emprunteur
Le mieux serait donc de se préparer au moins 3 à 6 mois avant le dépôt du dossier de demande de prêt, en stabilisant les dépenses, en faisant en sorte de ne pas laisser vos comptes à découvert et en soldant les éventuels crédits à la consommation.
La présentation d’un compte épargne alimenté de manière régulière rassure également la banque de votre capacité à mettre de l’argent de côté. La stabilité de la situation professionnelle est également un excellent atout très apprécié par la banque.
- L’ apport personnel en VEFA
Sachez toutefois que dans le cadre de l’achat d’une maison ou d’un appartement neuf sur plan, les banques tolèrent une contribution moins élevée, contrairement aux démarches dans l’ancien. Il couvrira généralement les frais de notaire et de garantie.
La banque préfère également l'utiliser pour payer le dépôt de garantie.
Les aides financières à l’achat d’une maison ou d’un appartement neuf
Aujourd’hui, l’emprunteur a accès à un certain nombre de prêts aidés pour financer l’achat d’un appartement ou d’une maison neuve sur plan.- Le Prêt à taux Zéro (PTZ)
Le dispositif est attribué sous certaines conditions, c’est-à-dire ne pas être propriétaire de votre résidence principale durant les deux années qui précèdent la demande de prêt, présenter des revenus qui ne dépassent pas les plafonds mis en place en fonction de la localisation du logement ainsi que le nombre de personnes qui composent le foyer.
- Le PAS
Les conditions d’éligibilité sont pratiquement identiques à celles d’un PTZ. La différence se situe plutôt au niveau du montant accordé. Le PAS est en mesure de financer intégralement l’opération immobilière, frais de notaire et de dossier non compris. Il ne peut donc pas être couplé à un crédit classique.
Au même titre que le Prêt à Taux Zéro, il finance l’achat d’une résidence principale.
- Le prêt conventionné
D’une durée pouvant aller jusqu’à 30 ans, le prêt conventionné peut être complété par un PTZ, un PAS ou un PEL, mais ne peut en aucun cas être associé à un prêt immobilier classique.
Le prêt relais
Le prêt relais s’adresse à un emprunteur qui est déjà propriétaire de sa résidence principale, mais qui souhaite la mettre en vente, afin de financer l’achat d’une maison ou d’un appartement sur plan. Le nouveau logement fera alors office de résidence principale. Un délai va courir entre le démarrage du financement du bien en cours de construction et la vente du logement actuel.Le fonctionnement du prêt relais se base sur le principe du remboursement différé. Le remboursement du crédit ne démarre que lorsque la vente de l’ancien logement est effective. Entre temps, l’emprunteur ne remboursera que les intérêts calculés en fonction de la somme accordée. Le capital sera soldé après la vente.
Les intérêts intercalaires
Dans le cadre d’un achat immobilier neuf en VEFA, on peut opter pour le système des intérêts intercalaires: le remboursement du capital débloqué ne démarre qu’à la livraison du logement.Pour ce type de transaction immobilière, l’établissement de prêt débloque les fonds de manière progressive, suivant un échéancier de paiement, et à des étapes bien précises de la construction. Ce type de prestation a donc un coût et génère ce qu’on appelle des intérêts intercalaires.
Il s’agit des "pénalités" facturées par la banque pour le déblocage progressif des fonds. Le crédit sollicité dans le cadre d’une VEFA revient donc plus cher, à cause de ces intérêts intercalaires. Aujourd’hui, deux modalités de remboursement se présentent à l’emprunteur.
La méthode classique consiste à payer uniquement les intérêts intercalaires durant la construction, et à rembourser le capital accordé à partir de la remise des clés. En revanche, il est tout à fait possible de différer le remboursement des intérêts intercalaires en les ajoutant au montant du prêt immobilier.
Dans ce cas, ils seront calculés en fonction du montant débloqué. Si vous optez pour un remboursement différé total, les intérêts seront automatiquement capitalisés, et ne seront pas amortis.
Programme immobilier neuf : les départements les moins chers
Lorsque vous décidez de vous lancer dans un projet immobilier dans le neuf, notamment dans le cadre d’une VEFA, vous choisissez souvent votre nouveau logement dans l’un des programmes proposés par les promoteurs immobiliers que ce soit pour votre résidence principale ou un investissement locatif.
Étant donné que le budget joue un rôle majeur dans le choix de votre maison neuve ou de votre appartement sur plan, vous devez également orienter vos recherches vers les offres présentant un tarif adapté à vos moyens financiers. Pour mieux vous accompagner dans votre quête du meilleur investissement immobilier, Visiteonline.fr vous invite à vous orienter vers les départements où les tarifs sont encore considérés comme abordables.
Depuis déjà plusieurs années, le prix de l’immobilier ne cesse d’évoluer. Aujourd’hui, le prix moyen du mètre carré d’un appartement observé sur l’ensemble du territoire français dans le neuf est de 4 337 euros.
Dans le neuf, ces tarifs peuvent atteindre jusqu’à 5 187 euros pour un programme immobilier Île de France. Plusieurs facteurs justifient ces écarts de prix, pour ne citer que l’emplacement du logement en plein centre-ville ou en milieu rural, les matériaux de construction, le niveau des prestations proposées par le promoteur immobilier ainsi que les nouvelles exigences de la RE 2020.
Pour trouver le bien immobilier dont le prix correspond à votre budget, n’hésitez pas à faire votre choix parmi les programmes immobiliers disponibles dans les départements abordables de France:
Dans les Ardennes (08), le prix moyen du mètre carré est de 1 000 euros. Si votre budget n’est pas en mesure d'atteindre cette barre des 1 000 euros/m², sachez que d’autres programmes immobiliers neufs sont également disponibles dans des départements où le mètre carré d’un appartement est proposé dans des prix encore moins chers.
Dans la Creuse (23) où le mètre carré est accessible à 819 euros, contre 927 euros dans le département de la Nièvre (58), 943 euros en Haute-Marne (52) et 968 euros en Indre vous pourrez acheter un logement bien moins cher que dans un programme immobilier neuf en Ile de France.
- Programme immobilier neuf 33 : 3412 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 67 : 979 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 17 : 742 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 77 : 960 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 31 : 958 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 92 : 719 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 64 : 440 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 91 : 584 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 76 : 429 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 83 : 285 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 24 : 400 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 47 : 332 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 57 : 170 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 45 : 285 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 66 : 111 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 27 : 129 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 60 : 118 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 05 : 83 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 97 : 23 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 84 : 65 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 19 : 50 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 90 : 19 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 16 : 5 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 20 : 2 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 41 : 5 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 79 : 2 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 35 : 2135 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 44 : 1363 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 68 : 569 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 93 : 1626 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 34 : 894 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 56 : 548 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 78 : 593 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 06 : 398 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 38 : 575 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 85 : 281 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 73 : 257 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 37 : 351 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 49 : 323 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 87 : 142 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 28 : 213 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 51 : 186 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 54 : 149 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 11 : 79 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 81 : 53 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 86 : 60 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 12 : 15 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 75 : 48 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 07 : 22 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 26 : 3 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 32 : 7 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 65 : 12 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 69 : 1395 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 40 : 1916 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 13 : 831 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 94 : 830 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 74 : 848 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 59 : 603 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 95 : 637 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 14 : 361 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 29 : 234 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 21 : 384 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 62 : 281 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 01 : 312 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 30 : 219 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 63 : 380 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 22 : 155 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 50 : 106 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 80 : 179 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 25 : 31 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 53 : 110 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 42 : 34 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 04 : 68 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 71 : 44 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 10 : 1 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 39 : 73 programmes immobiliers
- Programme immobilier neuf 72 : 21 programmes immobiliers
Programmes immobiliers neufs : les villes les plus agréables
Comment sélectionner un programme immobilier neuf ?
L’acheteur choisit souvent son appartement ou sa maison neuve dans un programme immobilier neuf proposé par le promoteur immobilier.Seuls les logements qui répondent à des critères bien précis seront retenus. Le nombre de pièces, la surface habitable, les équipements, le niveau de prestation sont les références principales ou encore la desserte par les transports en commun. À ces exigences s’ajoute le budget disponible. Le cadre de vie est également un élément important qui détermine le choix du programme immobilier dans lequel acheter son logement.
Un achat immobilier en VEFA dans une ville attractive est un excellent calcul moyen terme et long terme, que ce soit pour l'acquisition de votre résidence principale ou pour un investissement locatif, Censi Bouvard par exemple.
Comment qualifier une ville "d'agréable"
Chaque année, une association dédiée dresse un classement des villes et villages français où il fait bon vivre en France.Pour l’édition 2022, 34 827 communes ont été évaluées sur la base de 187 critères regroupés dans 9 catégories. Il s’agit de la qualité de vie, la sécurité, la santé, les commerces, les transports, l’éducation, la solidarité ainsi que les sports et les loisirs.Cette année, le classement intègre l’attractivité immobilière dans la liste des critères d’analyse. Ce nouveau paramètre indique plusieurs informations importantes comme l’évolution du prix du mètre carré et le taux de logements vacants. Ces critères seront décisifs pour un investissement en loi Pinel.Pour ajuster au mieux votre budget d'achat, renseignez-vous sur les aides dont vous pouvez bénéficier, comme le prêt à taux zéro par exemple, pour vous permettre d'acheter dans une de ces villes les plus attractives.H3 Top 20 des villes où il fait bon vivre en France – version 2022- Angers (49)
- Annecy (74)
- Bayonne (64)
- La Rochelle (17)
- Caen (14)
- Le Mans (72)
- Nice (06)
- Lorient
- Brest
- Rennes
- Avignon
- Biarritz
- Cherbourg-en-Cotentin
- Bordeaux
- Anglet
- Strasbourg
- Rodez
- Tours
- Pau
- Le Havre
-
Programmes immobiliers neufs Toulouse : 552 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Rennes : 721 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Angers : 180 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Champigny sur Marne : 67 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs St Nazaire : 136 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Reims : 91 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Caen : 129 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Gujan Mestras : 81 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Marseille 8e Arrondissement : 89 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Clermont Ferrand : 324 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Nantes : 569 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Montpellier : 354 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs St Malo : 305 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Dijon : 188 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Coupvray : 103 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Brest : 88 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Merignac : 141 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs La Rochelle : 92 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Chartres : 129 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Biscarrosse : 119 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Bordeaux : 521 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Strasbourg : 304 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Le Blanc Mesnil : 182 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Nimes : 171 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Meaux : 79 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Nice : 149 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Pessac : 75 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Fleury sur Orne : 42 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Lille : 26 programmes immobiliers
-
Programmes immobiliers neufs Melun : 86 programmes immobiliers