Le pouvoir d’achat des Français dans l’immobilier neuf continue de diminuer

Le pouvoir d’achat dans l'immobilier neuf est en baisse

Le 16/3/2023

En 2023, la hausse des taux d’intérêt se répercute sur le budget des particuliers. Malgré la baisse des prix dans l’immobilier neuf dans les grandes villes, le pouvoir d’achat des Français tend vers la baisse.

L’impact de la hausse des taux en 2023

D’après le baromètre semestriel Empruntis, le pouvoir d’achat des Français dans le domaine de l’immobilier neuf peine à se redresser. En partenariat avec le portail internet Trouver-un-logement-neuf.com, le courtier démontre avant tout que la hausse des taux a une influence sur les mensualités des crédits immobiliers des ménages.

L'étude fait donc le point sur le montant de la mensualité moyenne nécessaire pour devenir propriétaire. Le bien immobilier de référence consiste en un appartement neuf 3 pièces. La comparaison se fait ensuite dans les 10 plus grandes villes de France.

À l’issue de l’analyse, la ville de Nice affiche la plus forte progression du budget nécessaire à l’achat d’un bien immobilier, avec une hausse de +14,67 %. Concrètement, la mensualité requise pour devenir propriétaire d’un bien immobilier s’établit désormais à 2 274 €, contre seulement 1 983 € en octobre 2022 ; ce qui représente tout de même une augmentation de 300 €.

Dans les autres agglomérations, la hausse est de :

+ 13,45 % su vous projetez de vous lancer dans un programme immobilier neuf à Toulouse, soit une mensualité de 1 589 €,
+ 10,24 % à Marseille, avec une mensualité de 1 653 €,
+ 8,72 % à Montpellier, pour une mensualité de 1 712 €,
+ 8,59 % à Lyon, avec une mensualité de 2 162 €,
+ 8,57 % à Bordeaux, soit une mensualité de 1 846 €,
+ 8,43 % à Nantes, impliquant une mensualité de 1 936 €,
+ 6,64 % à Paris, avec une mensualité de 4 363 €.

Une augmentation de la mensualité requise pour acheter un logement neuf signifie que pour le même nombre de mètres carrés et avec les mêmes revenus, l’acheteur atteint facilement la limite d’endettement.

Comment calculer son pouvoir d’achat dans l’immobilier neuf ?

Dans la majorité des cas, le crédit immobilier finance l’achat d’un logement neuf. Avant d’accorder le montant requis, les établissements bancaires évaluent le pouvoir d’achat du ménage ainsi que la capacité d’emprunt à partir d’un certain nombre de critères, à savoir :

la présence ou non d’un co-emprunteur,
les revenus, les éventuelles primes ainsi que les pensions de l’acheteur,
les autres sources de revenus, pour ne citer que les prestations de retraite ou les loyers qui découlent d’un investissement locatif en loi Pinel,
les charges qui pèsent sur le foyer, comme le crédit à la consommation en cours, une éventuelle prestation alimentaire, voire d’autres crédits immobiliers,
l’existence d’un bail de résidence, c’est-à-dire être propriétaire d’une résidence secondaire et proposer sa résidence principale en location,
le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire qui a un impact direct sur le coût total du crédit et le montant des mensualités.

Augmenter sa capacité d’achat immobilier : comment faire ?

Demander un autre prêt

Solliciter un crédit est un excellent moyen qui permet d’augmenter la capacité d’emprunt d’un acheteur, et d’améliorer par conséquent son pouvoir d’achat immobilier. Le prêt aidé est une solution particulièrement prisée par de nombreux Français.

À titre indicatif, un prêt à taux zéro (PTZ) est en mesure de financer jusqu’à 40 % de l’acquisition immobilière. En revanche, pour en bénéficier, l’emprunteur doit respecter des plafonds de ressources qui dépendent de l’emplacement du bien immobilier et du nombre de personnes qui composent le foyer.

Augmenter son apport personnel

Les établissements bancaires accordent facilement le crédit immobilier dont vous avez besoin si vous présentez un apport personnel assez conséquent. En général, celui-ci représente au moins 10 % du montant total de l’achat immobilier. Vous pouvez ainsi puiser la somme requise dans votre épargne personnelle ou demander de l’aide aux membres de votre famille.

Augmenter la durée du crédit immobilier

Pensez également à négocier les modalités de votre prêt. Augmenter la durée de remboursement permet notamment d’accéder à un montant plus important. Il serait même préférable de faire quelques concessions sur les conditions du prêt immobilier, afin d’augmenter le montant du remboursement.

Vous bénéficiez ainsi une somme plus conséquente qui couvrira une grande partie de votre achat immobilier ainsi que les différents frais annexes du programme neuf à Nantes par exemple.

Une ville moins cher

Revoir les prétentions de votre projet immobilier permet aussi d’augmenter le pouvoir d’achat dans le neuf. Il faut tout de même savoir que le marché immobilier a une influence non-négligeable sur la capacité d’emprunt. Pour augmenter vos chances d’obtenir une réponse positive de votre banquier, n’hésitez donc pas à privilégier les villes moins chères. À superficie égale, le montant des remboursements ne sera pas le même.>