Crédit immobilier : comment définir le taux d’emprunt ?
Le 14/9/2023Dans la majorité des cas, le recours à un crédit immobilier est nécessaire dans le cadre d’un achat en VEFA. Vous l’aurez sans doute compris, ce type de financement s’accompagne de plusieurs frais et génère un certain coût. Découvrez ci-après les différents éléments qui entrent dans le calcul de votre taux de prêt immobilier.Taux de crédit immobilier - TAEG
En général, au moment de lancer ses recherches pour trouver la meilleure offre de crédit pour financer un programme neuf à Angers par exemple, l’emprunteur s’intéresse uniquement au taux d’intérêt. Il s’agit du taux de rémunération proposé par l’établissement bancaire. Or, pour connaître le coût total du crédit immobilier, il faudra se référer au taux annuel effectif global (TAEG). Celui-ci englobe tous les frais générés par le prêt. À titre de rappel, le TAEG ne doit pas dépasser le taux d’usure défini tous les mois par la Banque de France.
Plusieurs éléments entrent donc dans le calcul du taux d’un prêt immobilier. Le taux d’intérêt de la banque indique avant tout le coût de votre prêt. Fixe ou variable, il dépend surtout de la durée de votre emprunt, du profil de l’emprunteur et bien évidemment de l’établissement bancaire choisi.
Dans la majorité des cas, l’organisme prêteur facture ce qu’on appelle des frais de dossier. Il s’agit en quelque sorte de la rémunération de la banque pour le traitement administratif de votre demande de financement. Dans le cadre d’une étude de dossier, le conseiller bancaire analyse les dépenses et les revenus de l’emprunteur, part à la recherche du financement le plus avantageux et évalue le risque de non-remboursement ; sans compter la démarche qui consiste à « monter » le prêt. Il s’assure également que le projet d’achat d’un appartement neuf est réellement cohérent avec le profil de l’acquéreur. Le montant des frais de dossier varie en fonction du coût du crédit, et représente en moyenne entre 0,5 et 1,5 % du montant emprunté.
Aujourd’hui, l’assurance emprunteur figure parmi les éléments indispensables à l’obtention d’un crédit immobilier. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, une grande majorité des établissements bancaires l’exigent au moment de déposer votre demande. Il s’agit plus précisément d’un dispositif destiné à couvrir l’emprunteur en cas de problème lié à la santé, notamment une invalidité, une maladie ou un arrêt de travail.
L’assurance de prêt prend le relais sur le remboursement des mensualités en cas de défaillance de l’emprunteur. Contrairement à ce que l’on pense, il est tout à fait possible de souscrire son assurance de prêt auprès d’une compagnie d’assurance externe. Il s’agit de ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Pour être recevable, l’offre d’assurance doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de groupe proposé par la banque.
Comment obtenir le meilleur taux pour son crédit immobilier ?
Certaines astuces permettent à l’emprunteur de profiter des meilleurs taux pour le crédit immobilier finançant l’achat de son logement neuf.Un taux d’endettement bas
Lorsque le taux d’endettement est relativement bas et s’accompagne d’un reste à vivre assez conséquent, la banque estime que l’emprunteur est en mesure d’honorer ses obligations de remboursement. Elle sera alors amenée à proposer un taux d’emprunt plus avantageux. La nature de l’achat peut aussi faire pencher la balance en faveur de l’emprunteur. En offrant une certaine sécurité grâce aux loyers réguliers, un investissement locatif en loi Pinel aura un impact sur le taux d’emprunt.
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