Comment obtenir un crédit immobilier pour un appartement neuf ?

Pour devenir propriétaire d’un bien immobilier neuf, il faut non seulement trouver celui qui convient à vos critères mais aussi en rechercher le financement. Vous aurez certainement besoin d’un emprunt pour mener à bien votre transaction immobilière.

• ● Quelles sont les étapes de l'obtention d'un crédit immobilier pour l'achat d'un appartement neuf?

• ▪ La simulation de prêt

Sur la base de quelques informations (revenus fixes, apport personnel, charges courantes) que vous lui fournirez, votre banque réalise une simulation qui permet d’établir votre capacité d’emprunt et une première proposition de crédit. D’ailleurs, vous pouvez en quelques clics réaliser vous-même une simulation sur internet.

• ▪ L’accord de principe

À ce stade vous devrez constituer un dossier de prêt immobilier complet :

Documents personnels
Pièce d’identité Justificatif de situation familiale si emprunt en couple Justificatif de domicile de moins de 3 mois Contrat de travail si vous êtes salarié
Ressources et charges
Les 3 derniers bulletins de salaire, ou les 3 derniers bilans comptables pour les commerçants, artisans, agriculteurs et professions libérales  Les relevés des comptes bancaires des 3 derniers mois  Les 2 derniers avis d’imposition  Les justificatifs de tout crédit en cours Un justificatif de l’apport personnel Un titre de retraite ou de pension pour les 3 derniers mois si applicable  Une attestation de la CAF si applicable  Tout document attestant d’éventuels revenus fonciers Tout document attestant de votre « solidité financière » : patrimoine, livrets d’épargne, assurance-vie.
Demande de prêt
Compromis de vente ou promesse de vente (signés), ou Contrat de réservation pour une acquisition en VEFA (avant-contrat), ou Les documents relatifs à une demande de prêt à taux zéro si vous êtes primo-accédant

 

L’étude de ces éléments permet à l’organisme de crédit sollicité de décider s’il est disposé à entamer une étude plus poussée de votre demande de crédit immobilier sur la base des conditions identifiées dans la simulation. Cela ne constitue pas encore une offre ferme de prêt immobilier.




L’accord de principe est un document écrit qui indique :

• • ▪ Montant emprunté

  • • ▪ Taux d’intérêt

    • • ▪ Durée de remboursement

      • • ▪ Conditions

        • • ▪ Garanties

  • ▪ L’offre de prêt immobilier

  Après avoir reçu un accord de principe, votre dossier de demande de prêt immobilier est transmis au service des engagements. Au vu de tous les éléments que vous aurez fournis, il évaluera votre solvabilité et donc le risque que prendrait la banque à vous faire une offre de prêt aux conditions prévues dans l’accord de principe. Il faut compter 4 à 6 semaines pour obtenir une réponse définitive.

  • ● Quels sont les critères étudiés ?

  • ▪ Le taux d’endettement

  Il ne doit pas dépasser 33% tous crédits confondus sauf si le reste à vivre est très confortable.

  • ▪ Le reste à vivre

  Ce qu’il reste une fois les mensualités de remboursement payées doit suffire pour couvrir les dépenses courantes d’alimentation et les factures de téléphone ou d’énergie.

  • ▪ La gestion des comptes bancaires

  Une gestion saine doit apparaître sur les 3 derniers relevés bancaires, le découvert est à proscrire.

  • ▪ Le montant de l’apport personnel

  Il doit être au minimum de 10% du montant emprunté, c’est ce que représente les frais d’acquisition du bien immobilier neuf.

  • ▪ La situation professionnelle

  Elle doit faire apparaître une stabilité grâce idéalement à un CDI ou bien à une activité dont on peut prouver que les revenus seront en mesure de couvrir le remboursement.

  
  

  Si votre demande est validée vous recevrez une offre de prêt définitive que vous aurez 1 mois pour accepter. Elle détaillera le coût total du prêt, l’échéancier de remboursement, les conditions précises, la durée du délai de rétractation, les coordonnées de l’emprunteur, de l’organisme de crédit et des cautions éventuelles.