Qu’est-ce que le prêt relais?

Vous sollicitez un crédit immobilier pour acheter un appartement neuf.

Vous êtes propriétaire de votre résidence principale et avez besoin du fruit de sa vente pour financer l’achat de la nouvelle ? Si l'acquisition porte sur un bien en cours de construction vous ne pourrez pas vendre avant de démarrer le processus d’achat immobilier à moins de passer par l’option location. Le prêt relais pour acheter un appartement neuf est tout à fait adapté.

• ● De quoi s’agit-il ?

Le principe général du prêt relais est qu’une banque vous prête à court terme une partie du montant estimé de la future vente que vous ne remboursez qu’une fois qu’elle est effective. Pendant la durée du prêt relais, l’emprunteur ne paie mensuellement que les intérêts.

• ● Quelles sont les caractéristiques d’un prêt relais ?

• ▪ Les modalités de remboursement sont de 2 types :

• • ▪ Pour le prêt relais en franchise partielle, le capital est remboursé en une fois à la vente du bien, les mensualités couvrent seulement les intérêts et les assurances.

  • • ▪ Pour le prêt relais en franchise totale, le capital et les intérêts et assurances sont remboursés en une fois à la vente du bien.

  • ▪ Son montant est limité entre 50% et 80% du montant estimé de la vente à venir en fonction du dynamisme du marché immobilier local.

  La banque fait souvent appel à un expert pour évaluer le bien. Si un crédit est en cours sur le bien à vendre, le capital restant dû sera déduit du montant du prêt relais.

  • ▪ Sa durée est d’un an renouvelable une fois. Si la vente ne peut avoir lieu dans le délai imparti, le prêt relais peut être transformé en crédit classique. Attention toutefois à ne pas dépasser le taux d’endettement de 33%.

  • ▪ Le taux d’intérêt est souvent similaire à celui d’un crédit immobilier classique mais peut varier en fonction de la confiance de la banque quant à l’emprunteur et à la vente de son bien.

   

  • ● Quels sont les différents types de prêts relais ?

  • ▪ Le prêt relais adossé ou associé à un crédit immobilier principal :

  Dans ce cas vous associez votre prêt relais à l’emprunt immobilier classique que vous contractez pour l’achat de votre appartement neuf. Jusqu’à la vente de l’ancien bien vous paierez les premières mensualités d’acquisition et les intérêts du prêt relais. Puis vous rembourserez le prêt relais quand vous toucherez le fruit de la vente. Il ne restera plus alors que les mensualités du crédit immobilier classique à régler.

  • ▪ Le prêt relais sec :

  Si vous n’avez pas besoin d’un crédit immobilier classique pour financer la nouvelle acquisition, vous demanderez à votre banque ce type de prêt in fine, c’est-à-dire avec remboursement du capital en une fois. Les établissements de crédit sont peu intéressés et risquent de proposer des conditions coûteuses.

  • ▪ Le prêt relais intégré : 

  C’est un prêt immobilier classique dont le montant englobe celui du prêt relais mais qui prévoit l’absence de pénalités en cas de remboursement partiel anticipé du capital au moment de la vente de l’ancien bien. Cela signifie des mensualités plus élevées dès le début mais une plus grande souplesse : pas de délais pour vendre et possibilité de garder une partie du fruit de la vente.

   

  Les conditions d’obtention d’un prêt relais sont les mêmes que pour un crédit immobilier classique, la banque comparera les revenus fixes et les charges courantes pour établir le taux d’endettement et évaluer le reste à vivre de l’emprunteur.

   

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